गोल्ड लोन म्हणजे काय? what is Gold Loan?? हा प्रश्न बहुतेकांना पडतो,ज्यांनी आजतागायत हे कधी घेतलेलं नसतं किंवा घ्यायची गरज लागलेली नसते. हे गोल्ड लोन घ्यायचं कसं ? Gold Loan Rate of Interest, Benefits of Gold Loan या सर्व गोष्टींबाबतची माहिती आपण या लेखात घेऊ.
Introduction
भारतात सोने हे फक्त सुंदर दागिने बनवण्यासाठीच नव्हे तर ते अत्यंत लोकप्रिय गुंतवणूक साधन बनले आहे. शिवाय, जेव्हा तुम्हाला व्यवसायाच्या गरजांसाठी, अचानक उद्भवणाऱ्या खर्चासाठी किंवा वैद्यकीय आणीबाणीसाठी तातडीने रोख पैसे आवश्यक असतील तेव्हा तुम्ही गोल्ड लोन/ Gold Loan घेऊ शकता आणि तुमच्या स्वतःच्या किंवा तुमच्या जवळच्या लोकांच्या गरजा पूर्ण करू शकता. तर, How Gold Loan works? गोल्ड लोन कसे कार्य करते? हे आपण या लेखाच्या माध्यमातुन समजुन घेऊ.
सोन्याचा जगातील सर्वात मोठा वापरकर्ता भारत आहे. वर्ल्ड गोल्ड कौन्सिल (WGC) नुसार, 1987 ते 2016 दरम्यान भारताची सोन्याची वार्षिक मागणी 804% नी वाढली आहे.भारतातील कार्यरत किंवा कमावत असलेल्या वयोगटातील लोकसंख्या (15 ते 64 वयोगटातील) त्यांच्यावर अवलंबून असलेल्या लोकसंख्येपेक्षा अधिक वेगाने वाढली आहे आणि ती 2040 पर्यंत अशीच वाढत राहण्याची अपेक्षा आहे.
काम करणार्‍या वयोगटातील लोकसंख्येतील वाढ आणि त्यांचा उत्पन्नात वाढलेला सहभाग हे सूचित करते की भारत मजबूत आर्थिक स्थितीकडे वाटचाल करत आहे. भारतातील व्यापाराचा वाढता विस्तार,वाढते उत्पन्न आणि वाढता मध्यमवर्ग या सर्व गोष्टी सोन्याच्या वाढत्या मागणीसाठी अनुकूल आहेत असे वर्ल्ड गोल्ड कॉऊन्सिल/ WGC ने म्हटले आहे.
जरी तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असला पण तुमच्या तिजोरीत भरपूर न वापरलेले सोने असेल तरी पण गोल्ड लोन हा तुमचा सर्वोत्तम आर्थिक पर्याय असू शकतो.तुम्हाला जेव्हा गरज असेल तेव्हा सोने कर्ज/ Gold loan हे पैसे मिळवण्याचा सर्वात सोपा आणि जलद मार्ग आहे.
गोल्ड लोनच्या वाढत्या लोकप्रियतेमुळे, केवळ गोल्ड लोन म्हणजे काय? What is gold Loan? ते कसे चालते? गोल्ड लोनचे व्याजदर/ Gold Loan rate of Interest आणि इतर संबंधित माहिती देखील जाणून घेणे आवश्यक आहे.
What is Gold Loan? सुवर्ण कर्ज म्हणजे काय?
गोल्ड लोन (ज्याला सोने तारण कर्ज देखील म्हणतात) हे कर्जदाराकडून त्यांच्या सोन्याच्या वस्तू (१८-२४ कॅरेट्सच्या मर्यादेत) तारण ठेवून त्याला दिलेले घेतलेले सुरक्षित कर्ज आहे. दिली गेलेली कर्ज रक्कम ही सोन्याचे सध्याचे बाजार मूल्य आणि सोन्याच्या गुणवत्तेवर ठरवली जाते. ती सोन्याच्या मूल्याच्या साधारणतः 80%-90% पर्यंत असते.हे प्रमाण बँक,फायनान्स कंपन्यांनुसार वेगळे असू शकते.
कर्जदारांकडुन तात्काळ किंवा दीर्घकालीन आर्थिक गरज पूर्ण करण्यासाठी गोल्ड लोन घेतले जाते. तुम्ही तुमच्या सोन्याच्या वस्तू मासिक हप्त्यांमध्ये परत केल्यावर परत मिळवू शकता.रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियानुसार, मंजूर कर्जाची रक्कम सोन्याच्या सध्याच्या बाजार मूल्याच्या 90% पेक्षा जास्त असू शकत नाही. तारण ठेवता येणारे सोने 22 ते 24 कॅरेटच्या श्रेणीत असावे.
अशाप्रकारे, तुमची तातडीची आर्थिक मागणी पूर्ण करण्यासाठी हा एक उत्तम पर्याय आहे, मग तो लग्नाचा असो, कौटुंबिक सहलीचा असो किंवा तुमच्या मुलाच्या शाळेसाठी असो. याशिवाय, अनेक व्यावसायिक आणि राष्ट्रीयीकृत बँका तसेच NBFC कमी व्याजदरावर सुवर्ण कर्ज देतात.
सुवर्ण कर्ज कसे कार्य करते? How Gold loan works?
गोल्ड लोन/ सुवर्ण कर्ज प्रक्रिया इतर कर्जांप्रमाणेच असते.या प्रक्रीयेत तुम्ही तुमच्या सोन्याच्या वस्तू आणि आवश्यक कागदपत्रे बँक किंवा फायनान्स कंपनीकडे जमा करता. बँक सोन्याच्या वस्तूंचे मूल्यांकन करते आणि जमा केलेल्या कागदपत्रांची तपासणी करते. सोन्याच्या वस्तुंच्या मूल्यांकनाच्या आधारे कर्जाची रक्कम मंजूर केली जाते. कर्ज करारानुसार तुम्ही मुद्दल आणि व्याजाची/Gold loan interest परतफेड केल्यानंतर तुम्ही तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या वस्तु तुम्हाला परत मिळतात.
गोल्ड लोनचा सध्याचा व्याजदर काय? What is current Gold loan interest rate?
गोल्ड लोन व्याज दर प्रत्येक बँक किंवा फायनान्स कंपनीनुसार बदलू शकतात. ते साधारणतः 9.25% पासुन ते 17. 50% पर्यंत आहेत.काही बँकांकडुन कर्जाच्या रकमेच्या 1-3% पर्यंत प्रक्रिया शुल्क/Processing Fee देखील आकारले जाते.गोल्ड लोन घेण्यापुर्वी व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क, उशीरा पेमेंट शुल्क/ Late Payment Fine आणि प्री-पेमेंट शुल्क/ pre-closer तपासणे आणि त्यांची तुलना इतर बँकांशी करणे नेहमीच चांगले आहे.
सोन्यासाठी दिलेले कर्ज सुरक्षित असल्याने त्यावर कमी व्याजदर असतो. या कर्जांवर आकारले जाणारे व्याज दर एका कर्जदात्याकडून दुसऱ्याकडे बदलू शकतात. गोल्ड लोन व्याजदर हे कर्जाची मुदत,मंजुर करण्यात आलेली रक्कम,तुम्ही गोल्ड लोन कोठून घेतले आहे बँकेकडून किंवा एखाद्या NBFC इत्यादींसह अनेक घटकांवर अवलंबून असतो.सर्वसाधारणपणे, बँका या फायनान्स कंपन्यांच्या तुलनेत सोन्यावरील कर्जावर कमी व्याजदर आकारतात. म्हणूनच, जर तुम्हाला गोल्ड लोनसाठी अर्ज करायचा असेल तर किमान दोन ते तीन कर्ज देणाऱ्या संस्थांच्या गोल्ड लोन ऑफरची तुलना केल्यानंतर मगच तुमचा निर्णय घ्या.
गोल्ड लोन कसे मिळवायचे?
गोल्ड लोनला अर्ज करण्यासाठी तुमच्याकडे आधी तारण ठेवण्यासाठी तुमचे सोन्याचे दागिने, नाणी, बिस्किटे ई. प्रकारचे सोने असणे आवश्यक आहे. त्यानंतर तुम्हाला सोने तारण कर्ज देणारी बँक किंवा फायनान्स कंपनी निवडावी लागेल. तुमची पतपात्रता आणि CIBIL स्कोअर यावर अवलंबून तुम्हाला कर्जरक्कम मंजुर केली जाईल.घेतलेल्या कर्जरक्कमेवर दरवर्षी 7 ते 29% पर्यंत व्याजदर आकारले जाऊ शकते, व्याजदर हा त्या बँक किंवा फायनान्स कंपनीवर अवलंबून असतो.
बँक किंवा फायनांस कंपनी तुमच्या सोन्याची शुद्धता सुनिश्चित करण्यासाठी व्यवसायाच्या ठिकाणी किंवा प्रत्यक्ष शाखेत तपासणी करेल. ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा ही सोने तारण कर्जासाठी दोन प्रकारची आवश्यक कागदपत्रे आहेत. पॅन कार्ड, आधार कार्ड, वर्तमान पासपोर्ट किंवा मतदार ओळखपत्र ही देखील स्वीकार्य सरकारी कागदपत्रे आहेत.
वैयक्तिक पडताळणी आणि सोन्याची शुद्धता सुनिश्चित दोन्ही झाल्यानंतर तुम्ही सुवर्ण कर्ज मिळवण्यास पात्र आहात. परंतु हे लक्षात ठेवणे गरजेचे आहे की कर्जाची परतफेड न केल्यास, तारण ठेवलेले सोने परत मिळू शकत नाही. जलद वितरण
गोल्ड लोनचे फायदे/ What are the Benefits of a gold loan?
गोल्ड लोन हे वैयक्तिक कर्जासारखेच आहे ते तुमच्या तत्काळ आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी मग ते शिक्षण असो, लग्नाचा खर्च असो, वैद्यकीय आणीबाणीसाठी किंवा इतर कोणत्याही वैयक्तिक कारणांसाठी वापरता येते. गोल्ड लोनचे फायदे खालीलप्रमाणे आहेत.
- जलद आणि सुलभ वितरण:- गोल्ड लोनचा सर्वात महत्वाचा फायदा म्हणजे त्याची जलद प्रक्रिया. आर्थिक आणीबाणीसाठी अनेकदा त्वरित कर्ज आवश्यक असते आणि सुवर्ण कर्ज त्वरित मिलते. सुवर्ण कर्ज प्रक्रिया ही सुलभ असून प्रक्रियेमध्ये कमीतकमी कागदपत्रे समाविष्ट असतात.वैद्यकीय आणीबाणी शिक्षण खर्च किंवा व्यावसायिक गरजा या वेळी ही जलद प्रक्रिया महत्त्वाची ठरू शकते.
- कोणतेही क्रेडिट चेक आणि लवचिक पात्रता नाही:- इतर प्रकारच्या कर्जांप्रमाणे गोल्ड लोनसाठी क्रेडिट चेकची आवश्यकता नसते. हे खराब क्रेडिट इतिहास (सिबिल/सिबिल) असलेल्या किंवा स्थिर उत्पन्न नसलेल्या लोकांसाठी लोन मिळण्यासाठी सोईस्कर होते. तुमच्याकडे सोने असेपर्यंत तुम्ही गोल्ड लोनसाठी पात्र आहात. ही लोन पात्रतेतील लवचिकते मुले जास्तीत जास्त लोक या आर्थिक पर्यायाचा लाभ घेऊ शकतात.
- कमी व्याजदर:- वैयक्तिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड यांसारख्या असुरक्षित कर्जांपेक्षा गोल्ड लोनवर साधारणपणे कमी व्याजदर असतो. याचे कारण असे की तुम्ही गहाण ठेवलेले सोने एक विश्वस्त म्हणून काम करते ज्यामुळे कर्ज देणाऱ्या संस्थेचा धोका कमी करते. कमी व्याजदरामुळे कर्जदारावरील आर्थिक भार कमी होतो ज्यामुळे गोल्ड लोन हा त्याच्यासाठी एक किफायतशीर कर्ज पर्याय बनतो.
- सुवर्ण मूल्यावर आधारित उच्च कर्जाची रक्कम:- तुम्हाला मिळणारी कर्जाची रक्कम तुम्ही तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्याशी थेट प्रमाणात असते. यामुळे तुम्ही उत्तम रक्कम कर्ज स्वरुपात घेऊ शकता आणि व्यवसायातील गुंतवणूक परदेशातील शिक्षण वैद्यकीय आनिबानी यासारख्या महत्त्वाच्या कारणांसाठी खर्च करू शकता. सोन्याचे मूल्य त्याची शुद्धता आणि सध्याच्या बाजारातील दरांद्वारे निर्धारित केले जाते. कारणावर बंधन
- प्रीपेमेंट दंड नाही आणि वापर कारणावर बंधन नाही:- गोल्ड लोन हे मुदतीदरम्यान कधीही फ़ोरक्लोज केले जाऊ शकते त्यासाठी कोणताही फोरक्लोज चार्ज/ दंड शक्यतो लावला जात नाही.परन्तु काही बैंक किंवा संस्था राहिलेल्या मुद्दल रकमेवर २-४% पर्यन्त चार्ज लावतात.याबाबत आधीच चौकशी करावी,फ़ोरक्लोज चार्ज न लावणाऱ्या बॅंकेकडून लोन घ्यावे त्यामुळे विना दंड केव्हाही कर्जाची रक्कम परत करता येते. याव्यतिरिक्त तुम्ही कर्जाची रक्कम कोणत्या कारणासाठी वापरता यावर कोणतेही निर्बंध नाहीत. लग्न घराचे नूतनीकरण किंवा इतर कोणत्याही कारणासाठी निधीचा वापर आपल्या गरजेनुसार केला जाऊ शकतो.
सुवर्ण कर्जाचा कालावधी काय आहे?What are the tenures for gold Loan?
सुवर्ण कर्ज ही अल्प-मुदतीची कर्जे असतात कारण सोन्याच्या कर्जाची मुदत इतर प्रकारच्या कर्जांपेक्षा कमी असते. एका कर्ज देणार्‍या संस्थेची पेमेंट पॉलिसी किंवा कालावधि दुसर्‍यापेक्षा भिन्न असू शकतो. सामान्यत: हा कालावधि 3 ते 12 महिने असतो. तुम्ही परिस्थितीनुसार कार्यकाळ वाढवू शकता तो 5 वर्षे किंवा त्याहून अधिक असू शकतो. तुम्ही कर्जाच्या रकमेची वेळेवर परतफेड न केल्यास तुमच्या सोन्याच्या संपत्तीचे कायमचे नुकसान होऊ शकते.
गोल्ड लोनसाठी आवश्यक कागदपत्रे/Documents required for Gold Loan
- ओळखीचा पुरावा (कोणताही):-आधार कार्ड, पॅन कार्ड, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र, ड्रायव्हिंग लायसन्स.
- पत्त्याचा पुरावा (कोणताही):-आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र, युटिलिटी बिले (वीज, पाणी, गॅस), रेशन कार्ड, ड्रायव्हिंग लायसन्स.
- पासपोर्ट आकाराचे फोटो:- अर्जदाराचे सध्यकाळाचे पासपोर्ट आकाराचे फोटो.
- मालकीचा पुरावा:- तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या वस्तूचे बीजक किंवा पावती (उपलब्ध असल्यास).
- सोन्याचे स्वरूप:– गहाण ठेवलेल्या सोन्याचे स्वरूप (दागिने नाणी, बार) आणि त्याची शुद्धता पातळी (कॅरेटमध्ये) याबद्दल तपशील.
- रीतसर स्वाक्षरी केलेला अर्ज:-कर्ज देणाऱ्या संस्थेने भरलेला आणि स्वाक्षरी केलेला अर्ज.
- उत्पन्नाचा पुरावा (पर्यायी):-जरी या गरजेशिवाय सोन्याची कर्जे दिली जात असली तरी काही बँकांना किंवा संस्थांना उत्पन्नाच्या पुराव्याची आवश्यकता असू शकते
- कर्जदाराच्या स्वाक्षरीचा पुरावा:-अर्जावरील स्वाक्षर्‍या ओळखपत्रावरील स्वाक्षऱ्यांशी जुळल्या पाहिजेत.
- साक्षीदार पत्र:- काहीवेळा परिसरातील एखाद्या ओळखीच्या व्यक्तीचे साक्षीदार पत्र अर्जदाराच्या ओळखीची आणि पत्त्याची पुष्टी करन्यासाठी आवश्यक असतो.
- बँक खाते तपशील:– काही बँका किंवा संस्था कर्ज वितरण आणि परतफेडीच्या उद्देशाने कर्जदाराच्या बँक खात्याचे तपशील मागू शकतात.
What if I am unable to clear my dues by the due date? मी देय तारखेपर्यंत माझी देय रक्कम भरू शकलो नाही तर काय होईल?
डिफॉल्ट करणार्‍या ग्राहकांवर होणार्‍या कारवाई बँकेनुसार बदलते.काही बँक किंवा संस्था थकीत वेळेसाठी व्याज आकारतात जे सहसा ग्राहकाने कर्जासाठी दिलेल्या व्याजदरा पेक्षा जास्त असते. याच बरोबर कर्जाच्या पेमेंटमध्ये डिफॉल्ट झाल्यास तुम्हाला अंतिम तारखे बाबतची माहिती देणारी नोटीस पाठवली जाईल त्या तारखेपर्यंत कर्ज न भरल्यास थकित कर्जाची रक्कम वसूल करण्यासाठी बँक तुमच्या सोन्याच्या वस्तूंचा लिलाव करू शकते.
Summary/सारांश:-
सुवर्ण कर्ज तुमच्या गहान ठेवलेल्या सोन्यावर दिल जात असल्याने तुम्ही कर्जाच्या परतफेडीबाबत सावधगिरी बाळगली पाहिजे आणि तुम्हाला आवश्यक असलेली आणि आरामात परतफेड करू शकणारी कर्जाची रक्कम घेतली पाहिजे. कर्ज चुकवल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर (सिबिल/CIBIL)विपरित परिणाम होऊ शकतो आणि भविष्यातील कर्जाचा कोणताही अर्ज रद्द केला जाऊ शकतो.